Jenis asuransi jiwa yang harus Anda ketahui

Jenis asuransi jiwa yang harus Anda ketahui

Kali ini saya akan membahas tentang asuransi jiwa secara khusus. Tahukah Anda apa itu asuransi jiwa? Asuransi jiwa adalah kontrak antara Anda sebagai pemegang polis dan perusahaan asuransi yang merupakan perusahaan asuransi, dan perusahaan asuransi membayar sejumlah kecil jika pemegang polis berisiko meninggal. Sebagai tertanggung, Anda harus membayar premi. Premi akan membantu Anda nantinya memberikan santunan atas risiko kematian Anda. Dengan kata lain, asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang bertujuan untuk melindungi orang dari kerugian finansial yang tidak terduga yang disebabkan oleh kematian tertanggung.

Asuransi jiwa ini dapat dibeli atas nama tertanggung untuk kepentingan diri sendiri atau untuk kepentingan pihak ketiga. Misalnya, suaminya dapat membeli asuransi jiwa dengan istrinya sebagai tertanggung. Orang tua juga dapat membeli asuransi jiwa dengan anak-anak mereka diasuransikan. Ada beberapa jenis asuransi jiwa, namun sebelum membahas jenis-jenis asuransi jiwa tersebut, ada baiknya untuk mengetahui terlebih dahulu beberapa alasan mengapa asuransi jiwa begitu penting bagi Anda.

Baca Juga: Tiga Alasan Orang Tua Memiliki Asuransi Pendidikan Anak Usia Dini Penting

Mengapa saya perlu membeli asuransi jiwa?

1. Sebagai perlindungan terhadap hilangnya pendapatan keluarga

Tak seorang pun, termasuk Anda, tahu apa yang akan terjadi besok. Untuk memprediksi kemungkinan bahwa Anda akan mengalami kecelakaan dan meninggalkan keluarga yang Anda dukung selamanya, Anda perlu membeli asuransi jiwa untuk memastikan bahwa keluarga Anda dapat hidup setelah Anda pergi. Saya sudah.

2. Sebagai perlindungan dari risiko kematian akibat penyakit, penyebab utama kematian

Menurut penelitian World Health Organization (WHO) tahun 2002, 10 penyebab utama kematian di Indonesia adalah penyakit jantung koroner, tuberkulosis, angiopati, penyakit pernapasan, penyakit neonatus, penyakit paru-paru, kecelakaan lalu lintas, dan diabetes. , Darah. tinggi dan diare. Penyakit ini sangat umum sehingga penting untuk melindungi mereka dari risiko kematian akibat penyakit tersebut.

3. Salah satu cara untuk menabung atau mempersiapkan masa pensiun

Karena sifat pembayaran premi yang teratur dan wajib, tabungan asuransi jiwa merupakan alternatif yang bagus untuk kebutuhan jangka panjang, karena tidak mudah tersedia setiap saat.

Baca Juga: Asuransi Jiwa Merupakan Wujud Cinta Untuk Keluarga

Jenis-jenis asuransi jiwa

Ada beberapa jenis produk asuransi jiwa yang masing-masing memiliki manfaat yang berbeda-beda. Jenis asuransi jiwa ini ditujukan untuk memenuhi berbagai kebutuhan, kemampuan, dan daya beli masyarakat. Simak jenis-jenis asuransi jiwa berikut ini:

1. Asuransi jiwa berjangka

Asuransi jiwa berjangka atau term life insurance berfungsi untuk melindungi tertanggung dalam jangka waktu tertentu. Asuransi jiwa ini biasanya menawarkan kontrak 5 tahun, 10 tahun, atau 20 tahun, dengan premi tetap dan harga yang relatif murah.

Jenis asuransi jiwa ini direkomendasikan untuk masa depan keluarga, terutama jika pendidikan anak menjadi prioritas. Cocok untuk Anda yang membutuhkan biaya asuransi besar namun memiliki kemampuan finansial yang terbatas.

Jika Anda memilih asuransi jiwa ini, beberapa keuntungannya adalah:

Sebagai pemegang polis, Anda bebas menentukan besaran premi sesuai dengan kemampuan Anda.
Besaran jaminan yang bisa diperoleh sebagai pemegang polis bisa mencapai miliaran rupiah. Artinya jika tertanggung meninggal dunia saat masa kontrak masih berlaku, keluarga tertanggung akan menerima sejumlah besar dari tertanggung.

Di sisi lain, kerugian dari jenis asuransi jiwa ini adalah:

Jika tertanggung kehilangan premi yang telah dibayarkan atau tidak memiliki masalah kesehatan atau meninggal dunia sampai dengan akhir masa kontrak, premi dapat hangus pada saat selesainya kontrak.

2. Asuransi jiwa seumur hidup

Sementara jenis asuransi jiwa atau seumur hidup ini memberikan perlindungan seumur hidup, perusahaan asuransi biasanya membatasi manfaat perlindungan hingga 100 tahun.

Polis asuransi jiwa ini direkomendasikan bagi mereka yang tidak memiliki tanggungan dan menginginkan lebih dari sekedar manfaat kematian, atau yang tertarik dengan ide tabungan jangka panjang. Oleh karena itu, jika Anda membutuhkan tabungan untuk kebutuhan mendesak seperti pembayaran tagihan rumah sakit serta asuransi jiwa, Anda bisa mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa jenis ini.

Baca Juga: Mana yang lebih dulu: beli asuransi jiwa atau asuransi kesehatan?

Keuntungan dari jenis asuransi jiwa ini adalah:

Pemegang polis bisa mendapatkan nilai tunai dari premi yang sudah dibayarkan.
Jika tertanggung tidak mampu membayar premi secara berkala, maka nilai tunai dari premi yang dibayarkan dapat digunakan untuk membayar premi berikutnya.
Premi yang Anda bayarkan tidak akan hangus meskipun Anda tidak mengklaimnya.
Di akhir kontrak, Anda akan diberikan jumlah penuh dari jumlah yang dijamin.

Di sisi lain, kekurangannya adalah:

Preminya lebih tinggi dari premi asuransi jiwa berjangka dan bahkan bisa lebih dari dua kali lipat. Alasan tingginya premi ini adalah karena penduduk Indonesia hanya memiliki usia harapan hidup 65 tahun untuk pria dan 70 tahun untuk wanita, sehingga kemungkinan besar mereka akan ditagih sebelum masa perlindungan berakhir.
Bunga asuransi ini biasanya hanya 4% per tahun dan angka ini tidak dipotong pajak, sehingga nilai tunai dari total premi yang dibayarkan tidak terlalu tinggi.

Baca Juga: 5 Alasan Asuransi Jiwa Sangat Penting Bagi Anda dan Keluarga

3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Asuransi Wakaf)

Sesuai dengan namanya, jenis asuransi dwiguna ini memiliki dua manfaat: asuransi jiwa berjangka tetap dan tabungan. Hal ini memungkinkan Anda sebagai pemegang polis untuk memperoleh nilai tunai dari premi yang dibayarkan berupa jaminan apabila tertanggung meninggal dunia dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan polis polis. Kontrak asuransi dalam jangka waktu tertentu sebelum berakhirnya masa kontrak.

Jenis asuransi jiwa ini direkomendasikan bagi siapa saja yang ingin memastikan ketersediaan dana pendidikan bagi anak-anaknya, memiliki dana untuk kebutuhan masa depan yang tidak terduga, dan memiliki dana pensiun yang lebih besar.

Baca Juga: Manfaat, Jenis dan Tips Memilih Asuransi yang Benar

Keuntungan dari jenis asuransi jiwa ini adalah:

Seperti yang telah dijelaskan di atas, Anda dapat mengklaim polis asuransi jiwa ini sebelum masa kontrak berakhir, misalnya untuk membiayai pendidikan anak Anda. Namun, penarikan dana tersebut hanya dapat dilakukan setiap beberapa tahun sekali, berdasarkan kesepakatan.
Misalnya, jika Anda diasuransikan dan Anda masih hidup pada akhir periode, Anda akan diasuransikan sepenuhnya.

Di sisi lain, kekurangannya adalah:

Jenis asuransi jiwa ini memiliki dua keunggulan, seperti menggabungkan manfaat asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup, sehingga preminya sangat tinggi mencapai jutaan rupiah per bulan.

Baca Juga: Layanan dan Penyedia Asuransi Kecelakaan Terbaik Di Indonesia

4. Asuransi Jiwa Unit Link

Jenis asuransi jiwa unit link ini menggabungkan manfaat dan investasi asuransi dan paling sering ditawarkan oleh agen asuransi. Jika Anda tertarik untuk berinvestasi tetapi tidak mengerti tentang investasi dan ingin memastikan bahwa hidup Anda tetap mendapat manfaat dari perlindungan kematian, Anda dapat memilih jenis asuransi jiwa ini..

Keuntungan dari jenis asuransi jiwa ini adalah:

Sebagai pemegang polis, Anda tidak hanya mendapatkan jaminan perlindungan, tetapi juga mendapatkan pengembalian investasi yang cukup tinggi setiap tahunnya.

Kekurangannya adalah:

Pengembalian investasi kurang penting jika dibandingkan dengan investasi murni seperti saham, pasar uang, dan perwalian investasi. Jika Anda mencari laba atas investasi yang besar, sebaiknya jangan mengandalkan asuransi jiwa unit link.
Jumlah asuransi yang Anda dapatkan relatif rendah, terutama jika investasi Anda gagal atau hanya menghasilkan sedikit keuntungan.

Baca Juga: 5 Penyedia Asuransi Pensiun Di Indonesia, Persiapkan Jaminan Hari Tua Anda Sekarang Juga

Selidiki sebelum membeli

Sebelum membeli polis asuransi jiwa, ada baiknya mencari informasi sebanyak mungkin dan membandingkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi. Misalnya perlindungan yang diberikan dan besarnya premi yang harus Anda bayarkan. Sesuaikan dengan kemampuan Anda. Selain itu, pertimbangkan juga jumlah tanggungan dan dana apa yang akan Anda perlukan di masa depan saat memilih jenis asuransi jiwa ini. Yang penting sebelum memilih produk asuransi jiwa yang akan dibeli, Anda perlu merencanakan dengan matang sesuai kebutuhan Anda untuk memaksimalkan perlindungan yang Anda dapatkan dari produk asuransi Anda. Prinsip kehati-hatian sebelum membeli juga berlaku untuk produk asuransi jiwa, agar Anda tidak merasa sakit.

Baca Juga: Mengenal Produk Asuransi Syariah yang Ada Di Indonesia

Check Also

Mengenal Produk Asuransi Syariah yang Ada Di Indonesia

Mengenal Produk Asuransi Syariah yang Ada Di Indonesia

Mengenal Produk Asuransi Syariah yang Ada Di Indonesia Dimasa yang penuh ketidakpastian ini, asuransi menjadi …